Das Privatkundengeschäft im Bankensektor steht an einem Wendepunkt. Die herkömmliche Praxis des Produktvertriebs verliert zunehmend an Bedeutung. Stattdessen rückt das Konzept des Financial Wellbeing in den Vordergrund, das den Kunden individuelle finanzielle Unterstützung und Sicherheit bietet. In einer Zeit, in der viele Menschen mit finanziellen Sorgen und Unsicherheiten kämpfen, ist es für Banken essenziell, diesen Wandel zu erkennen und aktiv zu gestalten.
Laut einer aktuellen Studie, die wir in Zusammenarbeit mit dem House of Finance & Tech durchgeführt haben, zeigt sich ein alarmierendes Bild: 82 Prozent der Befragten sind sich nicht im Klaren darüber, was Financial Wellbeing wirklich bedeutet. Darüber hinaus erleben 52 Prozent der Menschen wöchentliche finanzielle Sorgen, während ein Viertel sogar täglich damit zu kämpfen hat. Die eigene finanzielle Situation wird von 50 Prozent der Befragten als eine der größten persönlichen Ängste wahrgenommen – noch vor Themen wie Extremismus oder Klimawandel. Diese Ergebnisse verdeutlichen, dass Financial Wellbeing kein Randthema ist, sondern ein zentrales Anliegen für die gesamte Gesellschaft.
Die Herausforderungen, vor denen viele Menschen in Deutschland stehen, sind vielfältig: Mangelnde Transparenz, Unsicherheit bei der finanziellen Planung und das Fehlen von Vertrauen in Institutionen und staatliche Vorsorge sind nur einige der Aspekte, die die individuelle finanzielle Gesundheit beeinträchtigen. Die Menschen suchen nach Lösungen, die über isolierte Produktberatungen hinausgehen. Stattdessen benötigen sie eine kontinuierliche und ganzheitliche Finanzbegleitung, die verständlich und digital unterstützt ist.
Hier kommt die Technologie ins Spiel. Künstliche Intelligenz (KI) bietet bereits heute die Möglichkeit, Financial Wellbeing zu realisieren. Sie kann Muster erkennen, personalisierte Empfehlungen in Echtzeit geben und dabei helfen, Budgetierung, Altersvorsorge sowie Risikoabsicherung zu automatisieren. Wichtig ist, dass dabei die individuellen Bedürfnisse der Menschen und deren Lebenssituationen stets im Fokus stehen.
Um Financial Wellbeing erfolgreich in die Praxis umzusetzen, ist ein grundlegendes Umdenken in der Finanzbranche erforderlich. Banken und Finanzdienstleister müssen ihre Rolle neu definieren und als Lebensbegleiter in finanziellen Fragen auftreten. Dies bedeutet, dass sie nicht länger den Vertrieb von isolierten Finanzprodukten in den Vordergrund stellen sollten. Stattdessen gilt es, intelligente Plattformen zu entwickeln, die auf die Bedürfnisse der Kunden ausgerichtet sind. Diese Plattformen sollten umfassende Dienstleistungen anbieten, die von Vorsorgeberatung bis hin zu Budget-Coaching reichen und die Lebensrealitäten der Menschen berücksichtigen.
Um den wachsenden Anforderungen gerecht zu werden, ist es entscheidend, dass Banken Partnerschaften mit Technologieanbietern und anderen Akteuren eingehen. Durch die Kombination von Datenintelligenz und praktischen Lösungen können sie das Vertrauen der Kunden gewinnen und gleichzeitig ihre Marktanteile ausbauen. Der Schlüssel liegt darin, den Kunden nicht nur als Transaktionspartner zu sehen, sondern als Individuum, das Unterstützung bei der finanziellen Planung benötigt.
Die Umfrage, die Teil unserer Studie war, zeigt deutlich, dass es eine hohe Nachfrage nach einfachen, digitalen und vertrauensvollen Finanzlösungen gibt. Über 53 Prozent der Befragten sind bereit, eine solche Lösung zu nutzen, und fast 60 Prozent würden dafür auch bezahlen. Dennoch geben mehr als 70 Prozent an, dass sie derzeit nicht auf dem Weg sind, Financial Wellbeing zu erreichen. Ein Drittel dieser Gruppe sieht sich strukturellen Hürden gegenüber, wie mangelnder Zeit oder dem Fehlen vertrauensvoller Beratung.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Financial Wellbeing kein vorübergehender Trend ist, sondern ein strategischer Imperativ für die Zukunft des Privatkundengeschäfts. Es ist an der Zeit, die Finanzplanung in Deutschland nachhaltig zu demokratisieren. Die technologischen Möglichkeiten sind vorhanden, und die gesellschaftliche Dringlichkeit ist klar. Was jetzt fehlt, ist der Mut zur Transformation und die Bereitschaft, neue Partnerschaften einzugehen. Letztendlich werden nicht die Banken erfolgreich sein, die die meisten Produkte vertreiben, sondern jene, die ihren Kunden echte finanzielle Orientierung, Stabilität und Zuversicht bieten. Financial Wellbeing ist somit weit mehr als ein Service – es ist eine neue Perspektive auf den Kundennutzen, die Verantwortung und das wirtschaftliche Wachstum.
Auch interessant: Infos zu BPM ITEROP und 3DEXPERIENCE für Finanzinstitute.
Kommentare